Глоссарий по стейблкоин-финансам

Словарь для финансовой команды, чьи средства начинают двигаться в стейблкоинах: без криптожаргона, в терминах, привычных CFO, контролеру или аудитору.

Стейблкоин: Токен, стоимость которого привязана к базовой валюте, обычно к доллару США. USDT и USDC это два ведущих долларовых стейблкоина для расчетов между компаниями.
USDT: Долларовый стейблкоин компании Tether. Самая глубокая ликвидность в мире, особенно в направлениях развивающихся рынков и в сети TRON. Широко используется для выплат подрядчикам за пределами США и ЕС.
USDC: Долларовый стейблкоин Circle. Регулируется в США, соответствует европейскому режиму MiCA, ежемесячно подтверждается аттестациями. Обычно выбирается по умолчанию, когда контрагент или аудитор спрашивает о прозрачности резервов.
Самохранение: Модель, в которой компания сама контролирует ключи к своим средствам, а не провайдер хранит баланс от ее имени. Если провайдер исчезнет, доступ к средствам сохранится.
MPC (многосторонние вычисления): Способ разделить приватный ключ на доли между разными участниками, чтобы никто не мог подписать в одиночку. Транзакция подписывается совместно, а полный ключ никогда не собирается в одном месте.
Подпись кворумом: Правило, по которому для авторизации транзакции нужно минимальное число долей ключа или согласующих. Благодаря ему политика согласований обязательна, а не рекомендательна.
Экспорт ключей: Возможность восстановить ключи и забрать их у провайдера при заданном кворуме. Практическая проверка того, действительно ли продукт обеспечивает самостоятельное хранение.
Вывод в фиат: Конвертация стейблкоинов в фиатную валюту с зачислением на банковский счет. Обратная операция, из фиата в стейблкоины, называется on-ramp.
Санкционный скрининг: Проверка адреса или компании контрагента по санкционным и риск-спискам до перевода средств. Аудиторы и банки-партнеры ждут подтверждения, что проверка прошла до платежа, а не после.
Travel rule: Регуляторное требование передавать данные отправителя и получателя вместе с переводами выше порогового значения между регулируемыми организациями.
TRC-20: Стандарт токенов в сети TRON. Популярен для выплат в USDT благодаря низким комиссиям и быстрым расчетам, особенно в Азии, Африке и Латинской Америке.
ERC-20: Стандарт токенов в Ethereum. Самая поддерживаемая сеть для USDC и USDT, но с более высокими комиссиями, чем у TRON, Base, Polygon или Solana.
IBAN: Международный номер банковского счета, используемый в Европе и за ее пределами. Выделенный IBAN позволяет компании получать фиат на свое имя и конвертировать его в стейблкоины на своем балансе.
SEPA Instant: Платежи в евро за секунды и круглосуточно между европейскими банками-участниками. Мгновенные переводы в евро.
ACH: Внутренняя сеть пакетных банковских переводов в США. Дешевле wire-переводов, расчет обычно занимает один-два рабочих дня.
KYB (проверка компании): Проверка компании, её владельцев и директоров перед подключением регулируемых услуг, таких как фиатные платежи или карты.
Реестр контрагентов: Актуальный список поставщиков, подрядчиков и партнеров, которым вы платите, с их адресами и статусом проверки. Платежи уходят на одобренные адреса, а не на скопированные строки.
Аудиторские подтверждения: Запись, подтверждающая, кто согласовал платеж, какая проверка проводилась, на какой адрес ушли средства и когда прошел расчет. Без нее закрытие месяца по операциям в стейблкоинах превращается в догадки.
Доход на остаток: Доход на свободные остатки компании. Для средств в стейблкоинах он обычно обеспечивается токенизированными продуктами по типу фондов денежного рынка, а не кредитованием неизвестных контрагентов.
Отравление адресов: Атака, при которой в историю транзакций подбрасывают похожий адрес, чтобы позже его скопировали по ошибке. Стандартная защита: реестр контрагентов и проверки при согласовании.

Читать дальше

Управление средствами в стейблкоинах

Управляйте средствами в USDT/USDC с согласованиями, лимитами и чистой отчётностью.

Выплаты в стейблкоинах

Пакетные выплаты подрядчикам и поставщикам с проверками и доказательной базой для аудита.

Гайд по оплате поставщикам в стейблкоинах

Контроль, стоимость в сравнении с переводами и бухучет платежей поставщикам.

Гид по внутреннему контролю

Матрица контролей и пакет доказательств, которые запрашивают аудиторы.

Стейблкоин казначейство, карты и выплаты.

Получение, согласование, проверка, платежи, карты и вывод в фиат с доказательствами для аудита по каждой операции.

Попробовать